金融产品适当性新规强化保险需求分析

金融监管总局发布金融机构产品适当性管理办法，自2026年2月1日起施行。办法将消费者保护前移到产品分类、渠道管理、客户评估和风险提示环节。

保险业务要求

保险机构需要对产品进行分类分级，并分析投保人的保障需求和财务支付水平。销售投资连结型保险等产品时，还需评估产品风险和投保人的风险承受能力。

保留评估记录

消费者应如实提供与投保有关的信息，并留存需求分析、风险提示和回访记录。如果产品明显偏离自身需求或支付能力，应暂停签约并要求重新说明。